¿Está realmente asegurado para los deportes de riesgo?
Tanto si eres un auténtico entusiasta de los deportes extremos, como si sólo eres un aficionado que quiere probar una actividad cargada de adrenalina, no olvides comprobar la situación de tu seguro y accidentes.
Las actividades al aire libre y los deportes extremos siempre implican un elemento de riesgo, sea cual sea tu nivel de práctica y el contexto en el que la realices. Por eso hemos pensado que sería una buena idea echar un vistazo al importante tema de los seguros.
Hablamos de seguros porque, como suele ocurrir en la sociedad actual, en la práctica de actividades deportivas, y en particular de actividades al aire libre y extremas, se tienen en cuenta varios tipos de seguros:
- Tu seguro privado de responsabilidad civil: es el seguro que cubre los daños que puedas causar a terceros, fuera de una consulta supervisada. Este seguro suele formar parte de tu seguro de hogar a todo riesgo (seguro de tu vivienda, ya sea en propiedad o en alquiler).
Seguro de responsabilidad profesional
Los riesgos relacionados con las actividades profesionales no están cubiertos por su responsabilidad civil privada. Por lo tanto, cuando su actividad profesional lo requiere, se suscribe una Responsabilidad Civil Profesional. Este es el caso de la gran mayoría de los profesionales del deporte, tanto si son autónomos (guías de montaña, monitores de paracaidismo) como si son asociaciones o sociedades mercantiles (en este caso, el seguro se suscribe para la estructura jurídica). Este seguro cubre los daños causados a cualquier persona en el marco de una actividad supervisada por el profesional, pero sólo en caso de responsabilidad identificada del profesional (es necesario demostrar la culpa del profesional para reclamar una indemnización).
Seguro de personas
Es un seguro que cubre a las personas aseguradas frente a daños personales, invalidez, enfermedad, etc. El mejor ejemplo es la Seguridad Social, que es un seguro de personas en forma de seguro de enfermedad obligatorio. En este caso (deportes al aire libre), el seguro personal incluye esencialmente un seguro de accidentes personales, gastos médicos y repatriación. Suele ofrecerse en los viajes o como parte de las licencias deportivas. Sólo se aplica a la persona asegurada y no cubre los daños causados a terceros.
Seguro específico
Hay muchos tipos de seguros que sólo cubren un elemento concreto. El más habitual es el seguro hipotecario.
Es bueno saber que todas las actividades que encontrará en Manawa son propuestas por profesionales del deporte al aire libre, ya sea en Francia o en el extranjero. Como tales, todos ellos disponen de diplomas y de un seguro específico de responsabilidad civil profesional. Sin embargo, el seguro del profesional no le cubrirá si no puede demostrar su responsabilidad directa, por lo que es importante que compruebe la situación de su seguro antes de participar en una actividad deportiva "de riesgo" o si, por ejemplo, se va al extranjero.
De hecho, cada vez más personas practican deportes o actividades de ocio denominados "de riesgo", ya sea como principiante o como practicante experimentado. Estas actividades pueden dar lugar a primas adicionales y a veces incluso a exclusiones completas de la cobertura, una situación que a menudo se pasa por alto y que puede tener consecuencias importantes.
En Francia, las estadísticas de seguros muestran que los deportes que causan más víctimas (lesiones o fallecimientos) son sobre todo los deportes de montaña, en particular el alpinismo, el esquí de travesía y el senderismo de montaña, pero también los deportes acuáticos, en particular el submarinismo, el barranquismo y los deportes de aguas bravas. A continuación se sitúan las disciplinas aéreas, acrobacias, parapente o vuelo sin motor, seguidas de los deportes de motor. Se calcula que en Francia 15 millones de personas practican estas actividades, ocasional o regularmente.
Volvamos al tema principal de este post. Hemos visto los principales tipos de seguros que tenemos la mayoría de nosotros (¡a veces sin saberlo!). ¿Y en el caso concreto de los deportes al aire libre o extremos?
Responsabilidad civil
Las pólizas de seguro de hogar a todo riesgo u otros seguros privados de responsabilidad civil casi siempre excluyen los deportes al aire libre y extremos. Esto puede resultar económicamente difícil para el deportista, sobre todo si el lesionado sufre secuelas incapacitantes. Al igual que conducir un coche sin seguro, practicar deportes al aire libre o extremos sin seguro puede llevar a situaciones en las que el practicante tenga que "pagar toda su vida" para indemnizar a un tercero.
Por eso es indispensable suscribir un seguro específico. Afortunadamente, éste suele ser el caso automáticamente cuando las actividades se practican en una asociación, en el marco de una federación deportiva o a través de un profesional. Si practicas en solitario, fuera de una estructura, ponte en contacto con tu aseguradora y comprueba tu situación. Puede solicitar una ampliación puntual de la cobertura para cubrir los daños causados a terceros.
El caso específico del Seguro de Préstamo
El seguro del prestatario es obligatorio para todos los préstamos inmobiliarios. Este seguro le cubre en caso de fallecimiento o invalidez con pérdida de ingresos. En tales casos, el seguro de préstamo pagará el préstamo bancario en tu lugar, lo que te permitirá conservar tu vivienda a pesar de la pérdida de ingresos (o, en los casos más graves, de tu fallecimiento), y tranquilizar así a tus seres queridos, en particular a tus hijos, si procede.
En general, las actividades deportivas de riesgo siempre están excluidas del Seguro de Préstamo: he aquí las exclusiones clásicas: cualquier deporte a título profesional:
- cualquier participación en apuestas o intentos de récord - deportes extremos: raid de aventura, puenting, salto base, barranquismo, rafting, etc.
- las carreras de motos, todos los deportes de motor - todos los deportes de nieve o hielo (excepto el patinaje, el curling, la práctica en pistas de esquí alpino balizadas, el esquí de fondo, el monoesquí) - todos los deportes de combate y artes marciales - la motonáutica, el windsurf a más de 1 milla de la costa, la vela, el submarinismo - el alpinismo, el alpinismo y la travesía de glaciares, cualquier deporte aéreo, incluidos el paracaidismo, los ultraligeros, el vuelo sin motor, las acrobacias aéreas, el ala delta y el parapente, así como la utilización de una aeronave turística con o sin conductor - las corridas de toros, el ciclismo de competición.
La compra por exclusión del "deporte de riesgo" puede ser una solución.
Si una persona comienza a practicar una actividad deportiva de riesgo incluida en la lista anterior después de firmar el contrato de préstamo, deberá informar a la aseguradora. En ese caso, la cobertura inicialmente prevista se modificará mediante una enmienda al contrato que tendrá un impacto significativo en la prima de seguro vinculada a este contrato.
Esto puede ser restrictivo, sobre todo si el asegurado no practica regularmente este deporte o incluso si prueba un nuevo deporte sin saber si continuará en el futuro (un primer salto en paracaídas, por ejemplo).
La recompra de exclusión se adapta generalmente a la actividad deportiva de cada persona, pero también a su nivel de endeudamiento. Tanto si los asegurados son apasionados de uno o varios deportes denominados de alto riesgo como si son simples aficionados, tanto si tienen un préstamo de 50.000 euros como de 600.000 euros, tanto si desean practicar esta actividad durante 1 día o 1 año, algunas compañías recompran la exclusión presente en el contrato sin tener que rescindir o modificar su contrato actual.
Incluso es posible añadir subsidios diarios en caso de lesión que impida al asegurado reincorporarse al trabajo.
Un médico prudente vale por dos, así que compruebe su situación y sus contratos de seguro antes de ejercer... Enlace de nuestro socio asegurador: https: //www.verspieren.com